货款有处要，风险有人担，义乌外贸人有一颗“定心丸”

凌晨1点10分，义乌。一台笔记本电脑的蓝光映在周老板的脸上。屏幕上是他和墨西哥采购商的WhatsApp对话框——催款的最后一条消息发出已近两小时。

妻子翻了个身，嘟囔了一句“还不睡”。他没吭声。

这样的夜晚，在义乌做外贸的人大多经历过。“货在海上，钱在天上”，这句流传在商户间的话，道出了多少人的心酸。一笔尾款收不回来，可能意味着孩子下学期的国际班学费没了着落，父母下个月的降压药得换个便宜牌子，甚至一整年的利润都填了进去。有人把这叫作“做外贸的宿命”。这样的“宿命”，真的是躲不开的吗？

在义乌，越来越多人发现：它可以被改写。

人保财险义乌支公司工作人员为市场经营户讲解保险产品

货款有人兜底

2001年，邱丽君揣着400块钱从老家来到义乌时，什么也不懂，只知道跟单、发货、催款。那会儿的出口生意像一场豪赌，货柜上了船，剩下的全凭对方良心。后来她听人介绍，开始接触出口信用保险，用她的话说就是“像给每一笔生意穿了一件防弹衣”。

这件“防弹衣”在2024年埃及客户失联后，真真切切护住了她。人保理赔员上门帮她逐笔核对单据，三十余万元赔款很快到账。邱丽君说，2022年以来，她累计获赔已超500万元，“不单单是赔一笔钱，是有人撑着你，让你觉得还能继续往前走。”

在义乌，像邱丽君这样被“撑住”的商户还有很多。国际商贸城商户胡先生遭遇买方拖欠货款，通过“商户信保”获得了人保财险16万元赔款，稳住了经营。

撑住他们的，是一套扎扎实实的制度设计。2020年，浙江人保财险在全国首创市场采购贸易信用险项目“商户信保”。在义乌注册、通过市场采购方式出口的企业，不用自己花一分钱保费，一旦遭遇买家破产、拖欠货款或目的国政治动荡，最高可获赔15万美元，赔付比例最高达80%。出口额1000万美元以下的小微企业，还可享受政府统一投保，单一买方风险最高保障10万美元。

人保财险通过这套体系，已累计为超8万家小微主体提供超2.29万亿元风险保障。2025年，浙江人保财险短期出口信用保险服务企业1.9万家，保障出口应收账款977亿美元；2026年截至5月底，已服务出口企业8652家，提供风险保障227.2亿美元。

这些庞大的数字，落到每一个普通商户身上，就是一份实实在在的安心。它让一个母亲可以坦然给孩子的学费卡转账，让一个父亲不必因为一笔坏账而彻夜对着账单发呆。信用险兜住的，不只是一笔货款，更是一个家庭的安稳日子。

人保财险义乌支公司工作人员向商户了解保险需求

货物出门，保障不断

2026年4月28日，一辆满载义乌小商品的TIR卡车驶出义乌，直奔3500公里外的乌兹别克斯坦。这是义乌本土企业首单TIR跨境公路运输。7天路程，途经多个国家。

出发前一晚，义乌市梵晟物流负责人方兴东心里是打鼓的。这种跨境公路运输，以前每到一个国家就要换一份保险，手续繁琐不说，万一中间某个环节脱保，整批货就没了保障。“货在车上，心在路上。”他这样形容那种悬着的感觉。

但这一次不一样。他拿到的是人保财险配套的“一次投保、跨境全程”专属保单。7天，多国，一单保到底。车子驶出义乌那天，他说：“这不只是一张保单，是护航我们走出国门的一颗定心丸。”

这颗“定心丸”叫做多式联运“一单制”保险。过去，中欧班列的货物在漫长的跨境旅程中，企业不得不分段投保，手续繁琐且存在保障“缝隙”。如今，货主只需签一份合同，就能为全程运输获得连贯保障。2025年，浙江人保财险国际集装箱货物多式联运“一单制”保险共承保624单，提供约2.8亿元风险保障，有力地保障了“义新欧”中欧班列稳定畅通，项目也入选浙江自贸区第一批省级最佳制度创新案例。

对于跑在路上的司机来说，他们并不太懂什么叫“一单制”、什么叫“制度创新”。他们只知道，手里的保单变薄了，心里的踏实变厚了。从义乌到中亚，万里之遥，一份保单陪到底——这条路，跑得更安心了。

组货人也有了依靠

在义乌的贸易链条里，“组货人”常常被忽略。他们受境外采购商委托，把来自不同商户的小批量商品拼箱报关。2025年，义乌市场采购“集拼出海”的电商货物已占总出口量的20%以上。但组货人的苦，只有他们自己知道。

订舱要垫上千万，仓库租金、人员工资也要付。一旦采购商弃货，垫进去的运费一分都回不来。有组货人陈老板踩过一次坑，一笔150余万元坏账，一年白干。“那段时间，连家里的饭桌都是沉默的。”他后来回忆说。

2025年，中国出口信用保险公司浙江分公司联合义乌相关部门，建立全国首个“市场采购组货人国际运输出口信用保险政府统保平台”，将出口信保的承保范围从货物贸易延伸到服务贸易。更关键的是，运费险费率从过去商业险的3‰以上降到万分之五，这对利润微薄的物流企业来说，终于“保得起”了。

胡老板是首批签约的人之一。“几乎没怎么犹豫就签了。”他说。没多久就遇到采购商毁约，获赔了20来万。“本来要打水漂的血汗钱回来了，还能补充流动资金。更重要的是，生意更合规了，一家老小的生活也有了着落。”

从邱丽君到方兴东再到胡老板，他们是义乌外贸链条上不同的角色，当一笔订单背后有了信用险的支撑，他们不再是一个人在扛。那些曾让人夜不能寐的风险，正被一张张保单一点点托住。

在义乌，信用险正在成为外贸人手机里比天气App更常打开的东西。它告诉每一个勤劳质朴的生意人：货款有处要，风险有人担。（图片由人保财险义乌支公司提供）

责任编辑：张云山