超200款“百万医疗险”5月1日起停售 你买的产品停售了，该怎么办？

5月1日“大限”临近，市面上不符合规定的短期健康险进入了密集停售期，其中最受大家关注的，当属网红产品“百万医疗险”。

此前规定，对于“短险长做”，保证续保的短期健康险产品，应于今年5月1日前停止销售。据不完全统计，此次因短期健康险新规停售的产品数量超过450款，其中“百万医疗险”就超过200款，其它包括一年期重疾，住院津贴，特药险等诸多产品。

百万医疗险被称为“第二个医保”，由于保额高、保费低、能覆盖医保无法报销的费用等，一直受到不少人的青睐。此次“受限”，又会给消费者带来哪些影响？

哪些产品要停售？为什么停售？

这是监管部门为了规范短期健康保险市场秩序，保护消费者合法权益。

今年1月初，银保监会正式下发《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》，明确要求短期健康险不能“保证续保”。

公告截图

所谓“保证续保”，指保险到期以后，保险公司必须无条件地给被保险人续保。保险公司对被保险人一旦承诺保证续保后，就失去了对被保险人进行核保的权利，不论被保险人新患何种疾病，保险公司都不得对其增加保费，更不能拒保。

《通知》要求，保险公司开发的短期健康保险产品，凡是包含续保责任的，必须在条款中明确表述为“不保证续保”条款。凡是条款和宣传中含有“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等词句的产品，应于2021年5月1日前全部停售。

“对于短期健康险来说，一般是指一年期及以下的，且不含有保证续保条款的健康保险。如果某个产品号称‘保证续保’，那都是企业的一种宣传说辞。”某大型险企的工作人员告诉记者，“终身续保”更是没有的事，因为目前没有一款产品能做到这一点。

通知一出，不少险企纷纷发布停售公告。3月26日，建信人寿公告称，公司决定自5月1日起停止销售7款短期健康保险产品。3月31日，太平人寿发布公告称，自5月1日零时起，停止销售“太平超 e 保 2019 医疗保险”等32款短期健康保险产品，产品停售后将不再接受续保。4月1日，信泰人寿公告称，对个人短期健康险产品进行全面梳理，结合公司经营发展需要，3款短期健康保险产品予以停售。

就在距离5月1日全面停售一周前，4月22日，银保监会人身险部再次下发《关于短期健康险续保表述备案事项的通知》，对续保表述再次提出6大要求。包括续保条款必须表述为“不保证续保条款”，且表述必须包含“本产品保险期间为一年（或不超过一年）；条款中不得包含“本产品可续保至XX周岁”、“续保时最高年龄可至XX周岁”等类似表述；不得包含其他让消费者易混淆的，易发生“短险长做”风险表述等等。  

核心一点，就是不允许保险公司在一年期的健康险中给消费者任何的续保承诺。

图源新华社

停售后，消费者该如何续保？

那么，保险产品停售后，已购买该产品的会不会受到影响？后续又该如何续保？

前期的《通知》中，银保监会也要求保险公司在产品到期前继续提供保障服务，产品到期后，要给客户提供转保建议。也就是说，你买的产品在合同到期前不会受影响，保障依然有效。

“从目前来看，不少公司在公布停售的同时，都会向客户提供转保建议，有的还明确了升级后的产品。”上述工作人员表示，至于转保的时候，能否“无缝对接”前期的产品，各家企业的规定都不一样。“目前已有险企明确表示，之前发生过癌症理赔的，就拒绝转保到新产品。”

专家建议，对于消费者而言，购买“百万医疗险”实际上是希望获得长期健康保障，应当充分利用保险公司所能提供的转保建议，将手中的短期健康险转为长期健康险，否则一旦断保，之后由于健康状况的变化可能难以获得需要的健康保障或者投保成本增加。

据了解，目前市面上已有一些能“保证续保”的长期医疗健康险，但会有个保证续保的期限，并不是终身，如“保证续保”15-20年、“费率可调”的长期医疗险和“保证续保”6年、“费率不可调”的长期医疗险。