今起多家银行消费贷利率重返“3”字头，为何“急转弯”？

银行消费贷“价格战”迎来拐点。

从今天起，消费贷款市场迎来重要变化。多家银行即日上调消费贷利率，不再提供年利率3%以下的消费贷产品。

此前，银行机构纷纷通过降低利率、提高额度等方式发力消费金融业务。部分银行消费贷利率一降再降，甚至跌破“3”字头，低至2.4%左右。

一直被大家叫好的消费贷低利率，为何迎来“急转弯”？

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多家银行上调消费贷利率

4月1日早，记者在工商银行APP上申请信用消费贷“融e借”发现，该贷款的年化利率已显示为3%。前一天，该消费贷年化利率为2.73%。

“今天开始，我们卡易贷年化利率已从最低2.58%，上调至3%以上了。”江苏银行杭州分行一客户经理告诉记者。

此外，记者也从各家银行App上查询发现，多家银行的消费贷利率已无3%以下利率。例如，中国银行“中银E贷”的年利率（单利）已恢复至最低3.1%；招商银行消费贷产品“闪电贷”的年化利率（单利）已恢复至3.4%。

今年以来，银行消费贷市场掀起新一轮“价格战”，多家银行为了抢占市场份额，推出年利率3%以下的消费贷产品，有的产品年利率甚至下探至2.4%。

据融360数字科技研究院监测数据，2025年2月，全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为2.91%，环比下降7BP，同比下降28BP，刷新历史低点。

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利率“价格战”不可取

在“以价换量”的情况下，许多银行的消费贷业务的确出现了不同程度增长。

近期发布的银行年报显示，国有六大行中有四家实现了消费贷业务的两位数增长。其中，交通银行个人消费贷款余额增加1568.37亿元，增幅达90.44%，近乎增长了一倍。

然而，随着消费贷业务的快速增长，零售贷款资产质量的风险也逐渐暴露。截至2024年末，多家银行的个人贷款不良率呈现上升态势。

招联首席研究员董希淼撰文指出，个人消费贷款利率过低，可能产生一些负面作用：一是可能让消费者产生“利率幻觉”，不顾个人实际盲目申请，从而加重个人债务负担；二是消费贷款可能被套用、挪用，从而导致信贷资金违规流入房地产市场和资本市场、理财市场等。因此，合理控制消费贷款利率水平，有助于防范风险，维护金融市场的稳定与健康发展。

事实上，消费贷利率的调整，此前就有预期。

金融监管总局日前印发通知，要求金融机构发展消费金融，更好满足消费领域金融需求。鼓励银行业金融机构在风险可控前提下，加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率，优化资源配置。

有专家表示，将3%设置为此次消费贷利率调整下限，应当是从宏观审慎的角度统筹考虑了银行资金成本、操作成本、风险成本，以及可比贷款的定价水平等多方因素后的结果。