潮评｜读懂“降”背后的增和稳

图源：视觉中国

降存量房贷利率“组合拳”又出新招。从11月1日起，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大商业银行陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制。这也意味着，借款人能更早地享受到贷款市场报价利率（LPR）下调带来的优惠，而不必再等一年。

一套“降利率”组合拳下来，老百姓省出来的是真金白银。房贷是很多家庭的主要经济负担，房贷利率的波动直接关系到人们的经济压力。最近这段时间，降低存量房贷利率的一揽子措施备受关注。还记得在9月24日国务院新闻办公室新闻发布会上，释放出一条关于下调存量房贷利率的“彩蛋”。国庆长假后，这一套组合拳打下来，有关部门预计政策将惠及5000万户家庭、1.5亿人口，平均每年减少家庭的利息支出总数大概1500亿元左右，无疑将进一步减轻居民住房消费负担。未来，随着更多银行的跟进，相信会有越来越多的借款人享受到这项政策带来的便利和实惠。

尤其值得一提的是，这一波降利率措施实施之迅速和方便让人印象深刻。对大部分借款人来说，不需要操作什么，到了下个月房贷就会自动下调，可以说主打一个省心省力。当然，还有部分借款人因为重定价日期不同等原因，不能马上享受到这一轮调整的最优惠利率，容易造成新老房贷利差过大等情况。这不“补丁”措施马上出台，六大商业银行的公告明确取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制，就是为了让这部分借款人也能快点“上车”。

对普通借款人来说，可能更在意的是贷款成本的“降”，但是如果往深里看，我们还可以读出“降”字背后的“增”和“稳”。

一段时间以来，受存量房贷利率偏高影响，新房房贷利率和存量房贷利率之间形成明显“倒挂”，提前还贷现象比较明显。此番“降”存量房贷利率并不是头痛医头脚痛医脚，而是将个体获得感和宏观层面的深入考量通盘考虑后，采取的治本之策。合理地降低存量利率，让背负房贷一族都能松一口气。不仅将有效遏制提前还贷现象，更将激发消费和投资活力，起到稳经济、稳楼市、稳预期的作用。因此，我们不能就房贷谈房贷，要看到房贷政策的调整，其实是一揽子宽货币、稳地产、稳经济的增量政策中的一环。

就拿对楼市的影响来说，明确的贷款利率调整机制有助于稳定房地产市场。房子作为大宗商品，总价一般来说都很高，如果没有按揭贷款的支持，人们的买房意愿会大幅降低。近年来楼市普遍不振，不可否认部分原因是房贷利率过高加上机制僵硬，导致市场缺乏支撑。而存量房贷的降低以及可与银行协商等新的调整机制，为贷款积极性的恢复创造了条件，有利于整个房地产市场的稳定。

再看消费端，由于宏观经济等原因，不少人在消费行为上偏保守，一部分要么存起来，要么提前还贷，事实上挤压了消费。而存量房贷利率定价机制的及时调整，减轻还贷压力的同时，对于促进消费也将起到积极作用。

降利率的背后，是化风险、稳增长、强金融、惠民生。从降存量房贷利率政策这一个侧面，我们可以看出国家政策“工具箱”之丰富和高效。而一揽子增量政策，力度超出市场预期，为我们接下来“努力完成全年经济社会发展目标任务”注入了更多信心。当前，推动经济发展的积极因素在持续汇聚累积，这些有利因素将不断推动经济向上、结构向优、发展向好，更好地支撑今年预期经济增长目标的达成。