源起水韵甬城,润泽嘉禾福地。2016年9月12日,宁波银行嘉兴分行正式入驻禾城。历经八载春秋,在各级政府、监管机构和社会各界的关心与指导下,宁波银行嘉兴分行坚守初心与使命,与地方经济发展同频共振,与实体经济相向而行,在禾城向下扎根、向上生长,迎来枝繁叶茂。
如今,宁波银行嘉兴分行拥有11家服务网点,服务企业客户超1.1万户、个人客户超46万户,存贷款总规模突破1000亿元,各项业务不断发展壮大,发展动能持续增强。嘉兴分行先后荣获嘉兴市金融支持地方经济发展业绩考评一等奖、小微企业金融服务优秀单位、金融机构支持科创金融改革评级A级、最具社会责任感金融企业等数十项荣誉,在区域市场赢得广泛赞誉。
新时代呼唤新作为,2023年召开的中央金融工作会议为金融业高质量发展举旗定向,“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”成为了新时期银行业的重要使命。宁波银行嘉兴分行坚持党建引领,紧扣中央金融工作会议精神,锚定“五篇大文章”,在服务实体经济高质量发展中实现自身价值。
2022年,嘉兴作为全国唯一的非省会城市入选全国首个跨省域科创金融改革试验区,站上了全国科创金融改革的“潮头”。宁波银行嘉兴分行深度参与嘉兴科创金融改革进程,在总行的支持下,成立全行省内首家科创金融分中心,打造“2+1+N”专营组织体系,完善“团队、审批、渠道”三大机制,打出产品服务“组合拳”,护航科创企业做大做强。截至2024年上半年,分行科创企业贷款余额130.44亿元,较年初新增17.45亿元,服务覆盖686家科创企业。
围绕科创企业“高风险、高成长、轻资产”的显著特征与传统金融服务不匹配的问题症结,宁波银行嘉兴分行推出了专项融资产品“科技贷”,通过银政风险共担的方式做好科创企业的融资支持。同时,分行积极引导长期资本、耐心资本扶持科创企业成长,依托总行建联的近800家投资机构,常态化举办投融资路演、资本对接会,搭建科创企业与金融资本的沟通桥梁。2023年12月,宁波银行嘉兴分行辅导嘉善县干窑镇成立首支政府产业基金,率先落地全行首支科创母基金,推动地方加快培育新产业、新模式、新动能。
除了聚力解决科创企业的资金难题,宁波银行依托线上线下的渠道资源,积极为科创企业提供产业、政策、管理等专业赋能。
“‘波波知了’可以一键查询我想要的服务,性价比很高,对我们初创企业真是太友好了!”桐乡市一家科创企业负责人对着手机连连赞叹。
该企业是一家主营生物科技平台开发的科创企业。今年年初,企业拟启动天使轮融资引入资金,在宁波银行的推介下,企业经“波波知了”平台的科创顾问指导分析,使用商业计划书工具,智能优化生成了一份合格的商业计划书,整个过程省时、省力又省钱。
“波波知了”平台是宁波银行打造的一站式企业综合服务平台,平台汇聚了国内头部专家团队,从科创企业“需要什么”出发,为企业提供股权投融资、创业孵化、财务筹划、法务咨询、企业管理咨询等专业赋能服务,满足科创企业在不同生命周期的发展需求。目前已为嘉兴地区超3000家企业提供赋能服务,并入选2023年度嘉兴市优秀科创金融改革创新案例。
发力绿色金融 服务“双碳”战略
绿色金融发展引导金融资源向绿色低碳领域倾斜,是实现“双碳”目标、推动绿色转型的重要途径。
回顾4年“碳”路史,宁波银行嘉兴分行绿色金融业务发展的足迹历历在目。2022年落地嘉兴市首笔碳用能权质押贷款、2023年获得央行碳减排支持工具使用资格、2023年上线绿色金融业务管理系统、2023年探索发展绿色供应链金融……举措有力度,数据见实效。截至2024年8月末,分行绿色贷款余额127.62亿元,较年初新增21.92亿元,增幅20.74%。
深耕重点行业领域是宁波银行发力绿色金融的重要举措之一。以可再生绿色清洁能源的重点产业——光伏产业为例,宁波银行嘉兴分行深入对接当地光伏行业协会,成为协会的战略合作金融机构,精准服务协会会员企业需求,大力支持光伏产业发展。2023年7月,分行联合嘉兴市科技局、光伏行业协会举办嘉兴市光伏新能源企业高质量发展对接会,会上深入对接了12家光伏新能源企业的融资、创新管理等需求,会后一对一跟进落实,引“金融活水”精准灌溉“绿色良田”。
从了解需求到落地服务的全流程中,宁波银行还积极借助大数据、云计算、人工智能等技术,针对性提升绿色金融业务的运营效率。一套“绿色金融业务管理系统”,建立起多维度、自动化的环境社会治理(ESG)风险分类评价模型,自动识别贷款是否用于节能环保、清洁能源、生态环境等绿色领域,当明确为绿色贷款后,在业务办理流程上开通优先审批、优先放款的绿色通道,以此拓展绿色金融服务场景、实现绿色金融业务资金的精准投放。
深耕普惠金融 精准滴灌小微企业
融资难、融资贵一直以来都是制约小微企业发展的“拦路虎”。聚焦企业融资痛点,宁波银行嘉兴分行精准传导政策红利,提供资金成本优惠、税收优惠、经济资本费用优惠等,降低普惠型小微企业的融资成本。同时,持续扩充金融产品体系,打造“快审快贷” “容易贷”“出口微贷”等多款小微金融产品,推广知识产权、设备抵质押等动产融资业务,提升小微主体的融资可得性。截至2024年7月末,嘉兴分行小微企业贷款余额320.24亿元,较年初新增64.32亿元,增量排名全市股份行、城商行第二。
动产融资服务是今年宁波银行嘉兴分行服务小微企业的亮点工作。今年以来,在人民银行嘉兴市分行的指导下,宁波银行嘉兴分行依托人行“一系统一平台”,扎实推进动产融资服务工作,有效盘活了企业用能权、机器设备等“沉睡资源”,拓宽了中小微企业从资源到资产的融资路径。截至6月末,嘉兴分行已累计完成中小微应收账款融资超20.2亿元,位列嘉兴全辖第一。
聚焦嘉兴特色的产业发展特点,宁波银行还积极运用融资租赁工具支持小微企业融入产业发展浪潮。作为制造大市,嘉兴在当前政策推动和技术驱动下,正大力推进传统制造业设备更新、转型升级。在其中,中小微企业虽有强烈的设备更新需求,但设备更新也意味着大额的资金支出,往往使得企业面临较大的现金流压力。对此,宁波银行嘉兴分行依托总行全资子公司永赢金租,充分发挥融资租赁“融资+融物”的双重优势,同步解决企业的资金和设备难题,今年以来已在嘉兴地区投放融资租赁287笔,金额超7.4亿元。
除了集中资源满足小微企业的发展需求,为提升小微主体的受益面,宁波银行嘉兴分行还在服务的“最后一公里”上积极作为。组建由百余名员工组成的普惠专营团队,对外与全市65家行业协会、62个产业园区等渠道达成密切合作,开展联办活动,落实走访对接,广泛触达长尾小微以及各类急需金融服务的经营主体。截至6月末,该行今年累计拓展首贷户82户,其中小微企业首贷户75户,占比91%。
发展养老金融 温情守护“夕阳红”
“老吾老以及人之老”,养老是一项关系千家万户的重要民生工作,是积极应对人口老龄化国家战略的重要一环。服务养老是金融机构义不容辞的责任与使命。
服务养老,首先需要“懂老”。宁波银行嘉兴分行从老年客群的感受角度出发,对金融服务场景进行适老化改造,让老年客户办理业务更舒适、更便利。在网点大厅,柜员机、移动助手均设置了大字版,并推出语音播报等功能;手机银行APP推出“关爱版”,涵盖大字体的转账和生活缴费界面、老年人专属的客服热线,以及便捷的朗读功能,精简页面要素和流程,提升了老年用户使用体验。
金融“懂老”,更要“护老”。老年群体一直是投资者保护教育的重点群体,宁波银行嘉兴分行积极承担金融宣传教育责任,通过举办金融知识讲座、发布科普文章和视频、开展线上线下互动活动,向老年人普及防范养老骗局、非法集资、电信诈骗等知识,提升老年人的识骗防骗能力,帮助老年人守好“养老钱”。今年以来,累计举办集中宣传教育活动60余场,发放宣传资料2万余份。
敬老爱老,助力“老有颐养”。随着时代进步,现代养老事业更注重提升老年人生活的幸福感。宁波银行嘉兴分行主动关注、了解老年人生活的角角落落,成立适老服务志愿团队,组织青年员工深入社区,开展敬老帮扶志愿服务,比如上门义诊、义剪、插花、手工等活动,助力老有所乐、老有所学、老有所为。
“这副老花镜来得真及时,真的谢谢你们!” 庆丰社区的陈大伯真诚地感谢道。2023年,宁波银行嘉兴分行开展了上百场“幸福老花镜”活动,为嘉兴80余个小区的老年人提供老花镜免费赠与以及上门配送服务,惠及超4000名老人,用金融暖心服务,呵护老年人的“幸福晚年”。
创新数字金融 共享美好数字生活
当前,数字技术快速发展,驱动着金融服务模式的变革。宁波银行深度应用大数据、人工智能等数字技术赋能金融,让金融服务无处不在、触手可及。
嘉兴某制造业企业,是一家专注于从事阀体、换向杆等汽车零部件的研发生产的企业,旗下子公司和关联企业转账量大、频率高,同时对报销系统的便利化有一定需求。为帮助企业提升财务管理效率,宁波银行嘉兴分行为其安装了“财资大管家”系统,帮助企业打破内部系统壁垒和信息孤岛,实现对所有分子公司资金的高效管理。目前“财资大管家”系统已助力嘉兴地区350余家平台公司、集团企业等客户实现多层级、跨银行的资金管理和监管,其中帮助海宁市供销社数字化改革,先后得到了浙江省供销合作社、全国供销合作总社的高度认可。
“财资大管家”系统是宁波银行运用金融科技赋能实体经济的一道缩影。近年来,宁波银行持续加快数字化转型步伐,深入推进金融科技与业务融合,提升金融服务的可得性和效率。目前已面向客户推出了鲲鹏司库、“五管二宝”等数字化综合金融服务方案,并搭建开放银行新渠道,将金融服务无缝嵌入B端与C端客户应用场景,优化客户服务体验。
立足嘉兴特色的经济业态和发展需求,宁波银行嘉兴分行量身打造了一系列泛金融系统,推动数字化技术赋能千行百业。首创专项债全流程管理系统,助力地方政府提升债务管理水平,促进重点项目加快实施、落地投产。首创垃圾处理收费系统,助力地方政府实现垃圾处理收费的线上化管理,推动环境治理系统化、透明化。2023年,嘉兴分行对接北师大南湖附校,探索财商教育与学校基础教育融合发展的新模式,首创“幸福银行”数字赋能场景,荣获第六届教博会最高奖SERVE提名奖。
八载岁物丰成,八载深耕不止。在这仲秋时节、万物欣欣向荣之际,宁波银行嘉兴分行走过了八周年的路口。站在新的历史起点,宁波银行嘉兴分行将永葆为民初心,紧扣时代脉搏,秉持“专业创造价值”的服务理念,深化“真心对客户好”的行动落地,奋力书写好“五篇大文章”的时代答卷,为嘉兴高质量发展贡献宁行智慧与力量。