普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。随着国务院《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》的发布,普惠金融在全国范围内迎来了新的发展机遇。浙江省作为经济发达地区,其银行业和保险业积极响应国家政策,通过差异化细分服务和深化融合创新,不断推动普惠金融向高质量发展迈进。
4月9日,国家金融监督管理总局浙江监管局召开“普惠金融浙十年”新闻发布会。据介绍,浙江在普惠金融方面的发展已经取得了显著的成果,形成了“普惠金融看浙江”的品牌,为浙江共同富裕示范区建设贡献了金融力量。
发布会现场
在总量指标方面,浙江的普惠金融多项指标长年保持全国第一。小微企业贷款余额、普惠型小微企业贷款余额、涉农贷款余额等均保持高速增长,多项指标占全国比重较高。
在服务覆盖率方面,浙江的小微活跃主体融资覆盖率超过40%,意味着每3家正常经营的小微企业(个体工商户)至少有1家得到银行融资支持。在农村,仅农商银行3—30万元普惠小额信用贷款就已通过“无感授信”覆盖90%以上的农户。浙江668万个体工商户整体带动就业超1300万人,全省个体工商户贷款余额1.77万亿元,已服务超300万户次。
在供给结构方面,浙江的“小法人做小微”的特色鲜明。小法人银行在提供普惠金融服务方面发挥了重要作用,其提供的普惠型小微企业贷款占比高于全国平均水平。这体现了浙江小法人银行在深耕普惠服务方面的优势和特色。
在创新方面,浙江也取得了丰硕的成果。针对小微企业获取金融服务时面临的痛点、难点和堵点,如信息不对称、缺抵押担保和转贷成本高等问题,浙江也进行了积极的探索和实践。
近年来,得益于“数字浙江”建设所积累的丰厚土壤,搭建浙江省金融综合服务平台,推广移动办贷,探索生物活体抵押贷款等多项产品创新,有效提升了普惠金融服务的便捷性和多样性。3年多来,平台累计为企业(个体工商户)授信34万笔、24万亿元;其中,17.2%的企业为首贷户,93.3%的贷款为普惠型小微贷款,纯信用贷款占26.2%、高于以往近10个百分点。
在服务对象上,浙江银行业和保险业也进行了精细划分。针对小微企业的不同特点,如小微园区、供应链型、科技创新型等,制定了个性化的服务方案。特别是在信贷支持方面,通过推广伙伴银行、伙伴保险等机制,加强了银企合作,有效提升了金融服务的覆盖面和渗透率。截至2023年末,全辖银担合作支持小微企业贷款余额1286亿元,同比增长22.59%,为小微经济的蓬勃发展注入了强劲动力。
在服务模式上,通过深化金融供给侧改革,加大“数字+普惠”“绿色+普惠”“融资+融智”“金融+政务”“金融+场景”等融合创新,加快服务模式转变。
发布会上介绍,近年来浙江银行业和保险业紧密围绕重点地区、重点群体的核心需求,实施了一系列精细化、精准化的服务策略。通过“一县一策、一县一品”的差异化金融支持策略,助力缩小地区发展差异,并围绕地理标志等县域核心产业,推动相关企业和农户的融资对接。
与此同时,浙江银行业和保险业还积极响应经济转型和时代需求,通过数字化、绿色化等手段,不断深化服务模式的转变。在数字化方面,利用大数据、云计算等技术,打破了传统信贷模式的时空限制,实现了金融服务的线上化、智能化。在绿色普惠金融方面,推出了与碳排放强度相匹配的产品和服务,加快企业绿色转型。
下一步,国家金融监督管理总局浙江监管局将完整、准确、全面贯彻新发展理念,深入推动构建具有浙江特色的现代普惠金融体系,更好助力高水平建设共同富裕示范区。
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