预付卡乱象该如何整治，他们这样说

3月25日，潮新闻“记者帮”展开关于会客厅首期话题：预付卡消费难题的调查，聚焦监管难度和现行措施覆盖度低的问题。（新闻链接戳这里）

预付卡，关乎三方政府、商家、消费者。调查稿子发出后，网友们纷纷留言，他们针对这三个方面发表了自己的见解和建议。潮新闻把这些建议梳理整合，希望能给创新思路治理预付卡乱象提供些许启发。

监管打通部门环节

立法或增添快速维权渠道

预付卡消费这块，政府部门职责尚未完全清晰，这一点，被很多网友提到。

“预付卡涉及多个管理部门，但部门职责分工尚不完全清晰，未形成监管合力。”曾对预付卡做出深度研究的朱女士表示，她认为，我国预付卡相关法律政策呈现出顶层设计不足、地方立法粗放、监管执行困难的现状。顶层专门立法规范较少且年代久远，不能满足当下促经济、助经营、强消费的时代需求；各地对预付卡创新监管的政策尚处于探索期，政策缺漏较多，实际成效不尽如人意；预付卡治理没有独立执法队伍，执法权限被划转至其他行政执法部门，政策执行乏力等。

比如现行状态下，商务部门负责日常监管、责令改正、投诉受理，市场监管部门负责立案查处，但是，行业主管部门职责未能明确，造成配合不畅，往往互相推诿，由此产生执法不力、处罚不到位的情况。

养发电的预付卡形式 章然摄

“首先是要制订修订相关法律法规。”朱女士表示，在国家法律与行政法规颁布、商务部部门规章修订前，地方应在梳理本地相关行业核心诉求、厘清本地消费纠纷处理症结的基础上，出台地方性法规。对加入单用途预付卡数字化监管服务平台的商家给予政策支持，提高商家参与积极性。比如，在融资政策上向参加平台的商家倾斜，让这些商家享受贷款优先、利率优惠，满足商家低成本融资需求。

其次，建立部门协同工作机制，加强“部门合治”，明确商务、教育、文旅、体育等行业主管部门在预付卡备案登记、行业管理方面的具体职责，既确保消费者有地方投诉、找得到解决问题的政府机关，也确保纠纷处置权责明晰、案件处理高效快捷。推动区域乃至省域共治，确保公平、公正。

网友“小茹”曾有过预付卡维权不知道去找哪个部门的经验，她认为政府在预付式消费管理上，应建设消费者快速维权机制，避免消费者“怕麻烦”而放弃维权，给一些屡次发卡的“惯犯”留下监管漏洞。“考虑引入惩罚性赔偿机制，解决消费者拿不到赔偿的问题。”网友“居居”说，要明确监管权责的范围，多部门协调配合，监管范围渗透到各领域各环节，让消费者投诉有门，即使不知道或者找错了投诉的部门，也能通过部门之间的协调配合来解决问题。

不少网友也提到一定要监管预付卡资金，比如“制定资金存管规范，建立一个中间存款平台，消费者用一次缴一次的钱，即使商家跑路，这些钱也不会全部落入商家手中。”网友“风一样的日子”表示。

网友“Seee”表示，可以考虑建立弹性保证金制度，根据企业和管理人的信用，来划分保证金的额度，让企业不敢轻易违法违规，这些钱也可以用于补偿消费者的损失。同时，建立健全相关法律法规，防止不良商家用预付式消费进行欺诈活动。

建立商家信用码

坑害消费者寸步难行

“遇到过健身房跑路的前一天还在促销卖卡的情况。明知道店要倒闭了还要最后再敛一波财，在我看来这已经算是恶意诈骗了。”95后女生小迪告诉记者，她认为想要从根本上整治预付式消费乱象，必须对商家设置一定门槛。

“对于一些预付式充值金额数量特别巨大的商家，应该由政府相关部门进行资金存管，从而保障预收的资金安全。”小迪表示，有关部门应明确对健身、美容美发等重点行业实行强制备案和资金监管。“比如商家想要开展预付式营销必须由监管部门报批通过，特别是健身房推出的年限比较长的会员卡，可以根据使用期限按照一定比例对资金进行存管。同时，还可以根据商家的诚信表现、有无投诉以及行政处罚来调整存管资金额度。”

与此同时，对于诚信商家，小迪认为也应当予以鼓励和支持，比如政府消费券等利好政策适当倾斜。而对于不良商家，相关部门可以通过公布名单、突出标识等方法，让消费者进一步掌握商家动态情况，提前规避风险，让超前消费更安心、更放心。

黑名单、信誉评价是不少网友都提到的信用卡管理热词。

网友“小张”说，所有预付卡发放商家，一旦不履行承诺，应立即纳入失信名单中，让其寸步难行，这是完善社会信用体系警醒他人的必备之举。引入信用准入和信用黑被单制度，打击“换皮行骗”等钻空子行为。

“建立预付式消费的信用体系，对商家的信用进行评估和公示，让消费者更好了解商家的信誉情况，做出明智的消费决策。要求商家在预付式消费中充分披露相关信息，包括商品或者服务的内容、价格、退款决策等，让消费者做出决策前有充分的了解。”曾受骗的金女士表示。

网友“完美至尊”表示，商户们应该赋码，无风险预警情形赋绿码，存在风险预警情形赋黄码，存在风险警示情形赋红码，已列入严重失信主体赋黑码。“关注消费者退款激增、商户投诉数量激增等异常行为，构建预警模型，一旦商户出现潜在经营风险和道德风险（黄码）或红码，管理部门视情采取平台提醒、上门检查了解情况、立案查处等措施，引导经营者诚信经营。”

消费者如何保障权益

规避商家跑路风险

谈到自己被美甲店主卷走钱的两次经历，00后小甜告诉记者，自己现在再也不相信那些开在公寓楼里的个体户店主了。“出于基本的信任，我最开始是直接按照对方要求在微信上转钱过去的。充卡时说得好好的，充得越多折扣越大，每次消费完它自动抵扣预充值金额，后来发现最后只能自己吃哑巴亏，钱还没消费完就联系不上了，人也搬走了。

“我的卡是放在理发店的，用一次扣一次，突然有一天就跑路了。”80后姜女士告诉记者，即便充值金额高达三四千，自己也没想过要去和对方签一份合同。“因为日常生活里确实没有人这样做，我也不清楚作为消费者到底有哪些权利。”

像小甜和姜女士这样的例子还有很多，直到踩坑时才发现自己没有有效证据。有的甚至将卡寄放在商家处，根本不清楚卡内的余额和每次的消费记录。

网友“晓晓”说，消费者无法查询、知晓发卡者的诚信状况，往往为贪图办卡折扣盲目办卡、非理性消费，利益受损时又因为金额小、法律程序冗长且很难完全追回损失而“忍气吞声”，由此助长了不法商家利用发卡恶意圈钱。

“一定要注意合同里有没有对预付式消费卡的使用范围、有效期限、退款条件、违约责任等细节进行约定。想要避免被骗，必须得自己重视起来，防患于未然。”晓晓表示，要冲卡也是预先考虑市场信誉、经营状况良好的店铺，小的商家即便给再大的折扣，尽量选择按次消费。

姜女士则表示，自己办理预付卡充值时会要求对方必须提供合同。“被骗得多了，我也下决心不能再当个糊涂蛋了。现在预充卡一类的消费自己不会轻易掏钱了。”