嘉善农商银行：全力做好科技金融文章

（嘉善农商银行 张达维）

嘉善地处长三角城市圈核心地带，拥有县域科学发展示范点和长三角生态绿色一体化发展示范区两大国家战略叠加优势，吸引了越来越多的科创企业落户，为金融机构提供了科创金融创新的土壤，而嘉兴作为全国唯一的地级市入选全国首个跨省域科创金融改革试验区，对科创金融服务提出了更高要求。

近年来，在国家金融监督管理总局嘉兴监管分局的监管引领下，嘉善农商银行将科创金融作为差异化经营、特色化发展的重要战略，打造特色鲜明的“善动能”科创金融品牌，全力推进科创金融创新，为深化科创金融改革、实施创新驱动发展战略提供了源源不断的金融支撑。至11月末，支持和服务科技型企业近全县的2/3，科技型企业贷款余额66.02亿元，较年初增加13.03亿元，增幅24.59%，高于各项贷款增幅5.68个百分点，科技型企业贷款持续保持高增长态势。

谋篇布局：开启“科技金融”新赛道

嘉善农商银行通过加强前瞻性思考、全局性谋划、战略性布局，聚集力量将金融资源引流至“科技金融”赛道，开启全方位、成体系科创金融服务体系的新篇章。

顶层“定盘”。特设董事会科创金融委员会，专门审议制定全行科创金融战略规划、发展政策等重大事项。总行在成立产融中心的基础上组建科创金融事业部，统筹全行科创金融工作；设立科技支行作为科创金融专营机构，制定专属评价体系，专注于对科创企业的服务；在各营业网点设立科创企业专职服务客户经理，以网格化划分促进精细化服务，不断完善“总-支-专”三级科创金融组织架构,确保科创金融高起点谋划、高标准落实，高质量推进，以顶层设计构筑发展蓝图，以金融支持赋能科技创新。

长远“布局”。2023年，嘉善农商银行将科创金融纳入全行战略规划，对外发布了《科创金融三年行动规划》，明确了用三年的时间建立一整套科创金融服务体系，探索两种科创金融创新模式，完善三项科创金融特色机制，并联合金融办、经信局、科技局等多部门，整合科创金融产品打造成体系的“善动能”品牌，确保至2025年完成“985”“211”发展目标，实现科创企业贷款年均增速超20%。

合作“共赢”。2023年，与智慧芽信息科技（苏州）有限公司签订“科创金融实验室”战略合作协议，为更好地服务科创企业提供大数据支撑；与嘉善企业上市培育中心签订战略合作协议，加强交流合作，实现科创企业一站式投融资服务；参加长三角一体化示范区金融同城化服务创新发展联盟，加入科创金融专业委员会，更好地提升了专业化服务能力。

共生共长：打造全方位成体系的科技金融服务

一直以来，科创企业受制于轻资产特征，“零信贷”情况较为普遍，导致银企信息不对称。对此，嘉善农商银行从联动走访、精准对接、尽职免责入手，把科创企业情况摸实摸透，为其提供全方位成体系的科创金融服务，推动县域产业结构不断优化、发展动能迭代升级。

“三员三级”——联动赋能。结合“三员三级”联动体系，细分网格，强化走访，确保每家科创企业明确落实专职服务客户经理，力争对科创企业走访全覆盖、建档全覆盖，实现对科创主体的网格化管理，全覆盖对接，精准化服务，高效性协同，提升服务的质效。通过聘请产业专家，对全体客户经理进行系统性的产业分析培训与指导；抽调骨干力量，深入产业一线，通过大走访、大调研，形成整体的产业调研报告；通过提炼全行在科创金融方面的创新和亮点，以期刊的形式定期向全行通报学习，全力打造一支综合素质高、具备开拓创新精神的科创金融专家型业务团队。

“全生命周期”——服务赋能。针对科创企业差异化的金融需求量身定制金融产品，满足科创企业在初创期、成长期、成熟期不同发展阶段的金融需求。已推出小微善研贷、科技成果转化贷、选择权贷款等近20种创新产品，坚持“以客户为中心、以产品组合为核心”，采用“套餐+菜单”的模式，实现从“资金供应商”到“金融服务商”的转变。

“常态+长效”——机制赋能。与科技局、经信局、市场监督管理局等部门加强互动，发布联合服务清单及金融产品，畅通融资渠道，提升营商环境；定期邀请政府部门、产业基金、券商等召开科创企业培训会，提供政策宣导、业务咨询等一站式服务；建立科创金融差异化考核机制，合理提升科创贷款不良率容忍度，完善尽职免责、内部转移定价等制度，持续健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，推动金融服务实现“增量、扩面、降价”目标。

迭代升级：构建自适应性全生命周期金融体系

针对不同成长阶段的科创企业差异化的金融需求，嘉善农商银行善于“跳出银行看银行”，跨界学习新兴技术，迭代更新产品服务，用创新的金融技术服务于走在创新前沿的科创型企业，全力构建具有自适应性的企业全生命周期融资服务体系，有效解决科创企业首贷、担保、融资问题，不断提升县域科创企业金融服务覆盖面。

探索“投贷联动”业务模式。围绕“基金+股权+项目”招商模式，通过“贷款+远期权益”业务模式，将传统信贷业务和投行业务相结合，实现全县首笔“投贷联动”业务落地，并帮助企业顺利完成B+轮融资。在此基础上积极创新“投联贷”业务模式，与县经济开发区签订战略合作协议，明确与政府产业基金跟投跟贷合作框架，通过紧密合作、形成合力，共同促进科创企业高质量发展。

架构“数字金融”服务模型。根据科创企业轻资产、重研发、多人才、高成长的特性，自主创新“善创E评”线上测额模型，该模型通过基础板块、实控人板块、数据板块、人才板块、科技板块、价值板块六大板块对企业进行全方位的分析，根据实际情况赋分、授信，线上测评、即测即出，全面提升对科创企业的数字化服务能力。

搭建“伙伴银行”生态圈。先后与嘉善县归谷科技园、科创中心、上海人才创业园、中新产业园等科技平台密切对接，与联东U谷、同济未来邨等科技园区开展战略合作，为入驻归谷科技园的企业整体授信10亿元、为入驻中节能环保产业园的企业整体授信5亿元。同时，联合县科技局开发“科技成果转化贷”，单列10亿元专项信贷资金，用于满足科创企业项目研发资金投入，以及后续科技成果转化应用于实际生产和产业化的各类资金需求。

“不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海。”在助力科创企业成长、发展、壮大的道路上，嘉善农商银行正用一种踏实苦干和锐意创新的精神，一步一个脚印坚定前行。面对中央金融工作会议提出的新的更高要求，嘉善农商银行将不断拓展科创金融的广度和深度，为县域科创企业提供更加精准、优质、高效的金融服务，全力做好科技金融这篇文章。