7家俄罗斯银行被踢出SWIFT 对人民币跨境支付系统CIPS是否有影响？

图据央视新闻，并编译

据央视新闻，当地时间3月2日，欧盟官方公报显示，欧盟决定将7家俄罗斯银行排除在环球银行间金融通信协会（SWIFT）支付系统之外。

而在此之前，据新华社消息，美国等西方国家26日发布联合声明，将部分俄罗斯银行排除在SWIFT支付系统之外，并对俄罗斯央行实施限制措施，以防其配置国际储备削弱制裁措施造成的影响。

中国社会科学院金融研究所副研究员董昀告诉天目新闻记者，动用SWIFT制裁是西方国家针对俄罗斯的“核武级”金融制裁选项，预计将对俄相关跨境金融交易产生重大影响。

SWIFT制裁也将冲击自身

图据SWIFT官网

在SWIFT官网可以看到，作为一家全球性同业合作组织，SWIFT总部位于比利时，是世界领先的安全金融报文传送服务机构。

SWIFT为社群提供报文传送平台和通信标准，并在连接、集成、身份识别、数据分析和合规等领域的产品和服务。SWIFT的报文传送平台、产品和服务对接了全球超过11000家银行、证券机构、市场基础设施和企业用户，覆盖200多个国家和地区。2021年，全球有一半以上的跨境大额支付交易要依赖SWIFT系统。

SWIFT虽然强调了其“作为合作组织的中立和全球性特质”，但也逐渐被西方国家用作经济制裁的手段之一。根据中金公司的研报，伊朗在2012年被剔除SWIFT系统后，就陷入“金融孤立”状态，并由此带来“经济孤立”的冲击，伊朗人均GDP在2012年达到7928美元之后，目前已降至3115美元，降幅接近70%。

此前，欧盟各成员国对于是否采用SWIFT意见不一。据央视新闻，法国经济和财政部长勒梅尔曾在2月25日表示，是否将俄罗斯排除在SWIFT网络之外的讨论仍在继续。某些欧盟成员国对彻底将俄罗斯排除出这一系统持保留意见，因此这一讨论还将继续，欧洲央行接下来也将就这项议题进行评估。

董昀认为，欧盟之前的犹豫也有基于自身利益的考量，将俄罗斯踢出SWIFT系统将导致国际贸易、国际投资等一些经济活动没办法正常开展，而欧洲的能源供应高度依赖俄罗斯，同时俄罗斯也是世界上大宗商品的重要供应商，在全球经济中占有重要位置。把俄罗斯排除在世界经济的循环体系之外，对西方国家的风险也是巨大的。中国外交部发言人汪文斌2月28日在例行记者会上表示，中方不赞成用制裁手段解决问题，更反对没有国际法依据的单边制裁。实践早已证明，制裁非但解决不了问题，还会制造出新的问题，不仅造成经济上“双输”或“多输”这个局面，还会干扰影响政治解决的进程。

CIPS会迎来新机会吗

在美国等西方国家宣布将部分俄罗斯银行排除在SWIFT支付系统之外后，有声音认为这将是中国的人民币跨境支付系统（CIPS）的机会，真是如此吗？

图据CIPS官网

所谓人民币跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment System，CIPS），是专司人民币跨境支付清算业务的批发类支付系统。该系统于2012年4月开始建设，截至2021年末，CIPS系统实际业务覆盖全球178个国家和地区的3600多家法人银行机构。官方数据显示，2021年，CIPS系统共运行250个工作日，累计处理支付业务334.2万笔，同比增长51.6%；金额79.6万亿元，同比增长75.8%。

“CIPS不能完全与SWIFT划等号，不是相互替代关系，而是相互合作关系。”董昀表示，CIPS是跨境支付清算体系的另一半，即支付清算的基础设施系统。CIPS这样的资金账户系统，主要负责资金流动，而相应的信息流——报文传输部分，可以走CIPS内部系统，也可以在机构之间用SWIFT来传输。

据董昀介绍，在国际支付清算体系中，SWIFT属于支付指令报文体系，提供信息网络进行通讯并交换标准化金融报文。剔除SWIFT的银行依然可以用传统的交易方式或者其他报文系统来替代，尽管效率低、成本高，但交易仍能进行。而中国的CIPS包括了报文系统，并在报文设计时充分考虑了与现行SWIFT报文的转换要求，便于跨境业务直通处理，但需要与SWIFT连接才能完成国际支付清算业务。

“虽然CIPS不能完全替代SWIFT，但仍然是一个扩大认可度与使用度的机会。”上海正策律师事务所金融律师董毅智告诉天目新闻记者，另外借助“一带一路”、RCEP等国际合作的机会，也可以促使各国银行逐步加入该系统。

“目前，世界各国进行经贸往来仍然需要以美元作为中介，这是不可避免的。”董昀表示，“俄乌冲突给我们提供了一个很好的观测窗口，使我们认识到了金融基础设施的重要性。从中长期来看，循序渐进地推进人民币国际化，是一个着眼未来的战略性举措。随着CIPS的影响力逐渐扩大，国家金融基础设施的安全也能得到很好地维护。”